保険証券のチェックポイント

保険証券を拝見させていただけたときに、私がチェックするポイントは、次のとおりです。

・主契約は何か：死亡保障か医療保障か？

・主契約の保証期間はいつまでか：終身保障か定期保障か？

・主契約の保険金はいくらか：長く生きたとき、死亡保険金は最終的に主契約の保険金のみとなる。

・特約は何か：災害時上乗せ、障害、医療の別？

・特約の更新日はいつか：10年更新か払い込み満了時までの定期か？　更新タイプなら特約の保険料はいずれ上がる！

・特約による保険金はいくらか：上乗せの保険金だが、特約の保証期間が過ぎれば無くなる！

以上の項目がわかれば、それを図にして、何歳で保険事故になったらどれくらいの保険金が支払われるかを確認します。

その上で、さらに以下を確認します。

・主契約、特約の各保険料はいくらか：古い証券だと掲載されていないものもあるので要注意。支払われる保険金とのバランスも確認する。

・解約払戻金はあるか：基本的に主契約に終身の死亡保障が無い場合は、解約払戻金はゼロか、あっても微々たるものである！

以上の項目を理路整然と解説し、一般的と思える保障内容と比較してどこをどう見直すとよいかまでアドバイスできれば、ちゃんとファイナンシャルプランナーとしての仕事をしているように見えるらしいと、昨日改めてわかりました(^^;;;